นิเทศออนไลน์ #by pranee

กู้เงินด่วน ถูกกฎหมาย อนุมัติไว สำหรับ sme
โดย : บรรจง เมื่อวันที่ : เสาร์ ที่ 25 เดือน ตุลาคม พ.ศ.2568

สมมุติว่าเรานั่งโต๊ะเดียวกัน คุณเล่าให้ผมฟังว่า “งานมาแล้ว ของต้องจ่ายวันนี้ พรุ่งนี้ถึงเงินเข้า” และอยากได้ทางเลือก กู้เงินด่วน ถูกกฎหมาย อนุมัติไว แบบที่ไม่พาเสี่ยงนอกระบบ แถมอยากคุยเงื่อนไขให้คุ้มที่สุด ถ้าสรุปแบบที่ปรึกษา—เราจะไม่ถามว่า “กู้ได้ไหม” ก่อน แต่ถามว่า “กู้ไปอุดช่วงไหนของกระแสเงินสด และจะคืนจากเงินก้อนไหน เมื่อไหร่” จากนั้นค่อยจับคู่แหล่งเงินให้เหมาะ
เพื่อให้เข้ากับเป้าหมาย สินเชื่อไร้หลักประกัน และโอกาสไปสู่ สินเชื่อ SME วงเงินสูง ในระยะถัดไป ผมแนะนำให้คุณรู้จัก “ทางในระบบ” 5 กลุ่มต่อไปนี้—แต่ละกลุ่มผมจะบอกว่าเหมาะกับสถานการณ์ไหน, อนุมัติไวขึ้นได้อย่างไร, และมีข่าว/ประกาศอะไรยืนยันแนวโน้มในปี 2568

1) วงเงินหมุนระยะสั้นแบบ OD (Overdraft) ของธนาคาร
ใช้เมื่อ: วันนี้ต้องจ่ายของสด/ค่าแรง/ค่าส่ง พรุ่งนี้–ศุกร์–สิ้นเดือนเงินจะเข้า
จุดเด่น: ดึงเท่าที่ใช้ จ่ายดอกเฉพาะวันที่ใช้จริง เหมาะมากสำหรับร้านอาหาร–ค้าปลีก–บริการที่รอบเงินเข้าออกชัด
ทำให้ไว: เดินบัญชีผ่าน “บัญชีธุรกิจเดียว” ให้เห็นรอบเงินสดจริง และตั้ง “ปฏิทินดึง–โปะ” ให้ตรงวันยอดเข้า ทั้งนี้ โครงสร้างดิจิทัลใหม่อย่าง PromptBiz ของธนาคารแห่งประเทศไทยช่วยให้ธุรกิจส่ง e-Invoice / e-Receipt และข้อมูลการค้ารูปแบบมาตรฐาน ISO 20022 ทำให้ธนาคารอ่านธุรกรรมคุณง่ายขึ้นและใช้เป็นฐานพิจารณาวงเงินได้เร็วขึ้น (บางธนาคารระบุชัดว่าใช้ข้อมูล PromptBiz สนับสนุนการปล่อยกู้แก่ SME)
มุมที่ปรึกษา: ถ้าอนาคตอยากขยับสู่ สินเชื่อsmeไม่ใช้หลักทรัพย์2568 หรือ สินเชื่อ SME วงเงินสูง ให้ฝึกวินัย “ดึงเมื่อจำเป็น–โปะทันทีที่เงินเข้า” และพยายามไม่ใช้เกิน ~60–70% ของเพดานเฉลี่ย เพื่อโชว์ว่าคุณ “คุมเงินได้” ไม่ใช่ “เงินคุมคุณ”

2) แฟกตอริ่ง / อินวอยซ์ไฟแนนซิ่ง (จากธนาคารหรือผู้เล่นที่ได้รับอนุญาต)
ใช้เมื่อ: มี PO/Invoice จากลูกค้าองค์กรแล้ว แต่เงินเข้าช้า 15–60 วัน คุณจึง “ติดสะพานสั้น”
จุดเด่น: โดยมาก ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ ให้เงินล่วงหน้า 70–80% ของมูลค่าใบแจ้งหนี้ เอกสารครบเดินเร็ว
สัญญาณความโปร่งใสในตลาด: ผู้เล่นรายสำคัญด้านสินเชื่อ SME อย่าง Siam Validus (Funding Societies Thailand) ประกาศเข้าร่วมเป็นสมาชิก เครดิตบูโรแห่งชาติ ช่วยยกระดับมาตรฐานข้อมูลและกระบวนการอนุมัติ (แปลว่า “เร็ว” แต่ยังอยู่ในโครงสร้างที่ตรวจสอบได้)
มุมที่ปรึกษา: ถ้าคุณขาย B2B เยอะ วิธีนี้มัก “ไวที่สุด” เพราะธนาคาร/แพลตฟอร์มใช้เอกสารทางการค้าเป็นหลักฐานรายได้จริง ลดการพึ่งทรัพย์ค้ำ และเข้ากับเป้าหมาย สินเชื่อธุรกิจ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ได้ดี

3) โครงการภาครัฐ–ธนาคารเฉพาะกิจ: ดอกเบี้ยต่ำและ “เลนพิเศษ”
• Soft Loan ผ่านธนาคารพาณิชย์ (100,000 ล้านบาท): ครม. อนุมัติกรอบวงเงินซอฟต์โลนให้ธนาคารปล่อยกู้ต่อแก่ SME ที่อัตราดอกเบี้ย “ต่ำกว่าเรทตลาด” อย่างมาก (มีการสื่อสารกรอบอัตราแถว 3.5% ในข่าว) ซึ่งเป็นมาตรการสำคัญเพื่อเร่งสภาพคล่องในระบบ ช่วง 2567–2568 หลายธนาคารเปิดรับลูกค้าตามคุณสมบัติที่กำหนด
• SME D Bank (ธพว.): เดินเครื่องนโยบายรัฐ สนับสนุนสินเชื้อ้านดอกเบี้ยและกิจกรรมพัฒนา SME พร้อมมีรายงานปรับลดอัตราดอกเบี้ยลงอีกในปี 2568 เพื่อลดภาระต้นทุนผู้ประกอบการ
• บสย. (TCG) ค้ำประกันสินเชื่อ: ถ้าคุณศักยภาพดีแต่ขาดหลักทรัพย์ “สายคาดนิรภัย” อย่าง บสย. จะช่วยให้ธนาคารกล้าปล่อยกู้มากขึ้น (มีข่าวฝั่งนโยบายเตรียมกลไกค้ำวงเงินขนาดใหญ่เพื่อให้แบงก์ตัดสินใจได้เร็วขึ้น และแนวโน้ม “ขยายขอบเขตค้ำไปยัง non-bank บางประเภท” เพื่อเปิดช่องให้ SME เข้าถึงเงินได้หลากหลาย)
มุมที่ปรึกษา: กลุ่มนี้ “ไม่ด่วนเท่า OD/แฟกตอริ่ง” แต่ถ้าเอกสารพร้อมจริง ก็ไวและคุ้มเพราะดอกต่ำ—ดีต่อการสร้างฐานไปสู่ สินเชื่อวงเงินสูง
ในอนาคต

4) สินเชื่อส่งออก–การค้าต่างประเทศ (สำหรับผู้มีรายได้ต่างประเทศ)
ใช้เมื่อ: มีออร์เดอร์ต่างประเทศ ต้องใช้ทุนหมุนเพื่อผลิต–จัดส่ง หรืออยากลดความเสี่ยงเครดิตผู้ซื้อ
ตัวช่วย: EXIM Thailand รายงานตัวเลขอนุมัติใหม่และบทบาทด้านทุนหมุน/ประกันความเสี่ยงต่อเนื่องในปี 2568 สะท้อนความพร้อมเป็น “ทางด่วน” สำหรับผู้ส่งออกที่มีออร์เดอร์จริงแต่ต้องเร่งเงินทุนก่อนส่งของ

5) ดิจิทัลฟุตพรินต์ = ทางลัดอนุมัติ
ประเด็นสำคัญ: อนุมัติไวในวันนี้ ไม่ใช่เพราะ “พูดเพราะ” แต่เพราะ “ข้อมูลดี” โครงสร้างอย่าง PromptBiz ช่วยสร้างเส้นทางข้อมูลการค้า–การชำระเงินที่ตรวจสอบได้ ทำให้ธนาคาร/ผู้ให้สินเชื่อ “เห็นของจริง” และตัดสินใจเร็วขึ้น (หลายธนาคารประกาศเชื่อม PromptBiz และใช้ข้อมูลนี้พิจารณาวงเงินแก่ SME) และฝั่ง เครดิตบูโร ก็ประกาศบทบาทเป็นโครงสร้างหลักของประเทศด้านข้อมูลเครดิต—ทั้งหมดคือฐานของ “ไวแต่ยังปลอดภัยในระบบ”

เลือกอะไร “ไวสุด” ตามสถานการณ์จริง (สรุปแบบที่ปรึกษา)
• มียอดขายแล้วแต่รอเงิน 15–60 วัน → แฟกตอริ่ง/อินวอยซ์ไฟแนนซิ่ง (ไม่มีหลักทรัพย์ก็ได้ เดินเร็วตามเอกสาร)
• ของต้องจ่ายวันนี้ พรุ่งนี้เงินเข้า → OD ธนาคาร (ดึง–โปะเป็นจังหวะ, ใช้ PromptBiz ช่วยพิสูจน์ธุรกรรม)
• อยากได้ก้อนดอกต่ำ “ผ่านระบบ” → Soft Loan/โครงการรัฐ (ผ่านธนาคาร) + อาจขอค้ำ บสย. ถ้าทรัพย์ค้ำไม่พอ
• มีออร์เดอร์ต่างประเทศ → EXIM Thailand (ทุนหมุน–ประกันความเสี่ยง)
หมายเหตุ: ปี 2568 ยังมีข่าวเชิงนโยบายด้านดอกเบี้ย/ซอฟต์โลน–สนับสนุนผู้ส่งออก ซึ่งเป็น “แรงเสริม” ให้ช่องทางในระบบขยับไวขึ้นเมื่อเอกสารคุณพร้อมจริง.

เช็กลิสต์ “เตรียมให้ไว = ได้ไว” (ใช้ได้กับแทบทุกเจ้า)
1. สเตทเมนต์ 6–12 เดือนของบัญชีธุรกิจเดียว — ให้ผู้ปล่อยกู้ “เห็นรอบเงินสดจริง”
2. หลักฐานดีมานด์ — ใบสั่งซื้อ/PO/อินวอยซ์/ยอด POS–เดลิเวอรี ที่ “ตรง” กับสเตทเมนต์
3. สรุปเงินสด 1 หน้า — จะดึงเมื่อไร โปะวันไหน (สำหรับ OD) / แผนผลิต–ส่งมอบ (สำหรับแฟกตอริ่ง/EXIM)
4. DSCR หลังขอกู้ ≥ ~1.2 — หลัก “ให้วงเงินพอดีกับจ่ายไหว” สอดคล้องแนว Responsible Lending ในประเทศ (ถ้าต่ำกว่า 1.2 ให้ลดค่างวด/เพิ่มเงินเหลือสุทธิก่อน)

ข้อควรระวัง (เพื่อ “ไวและปลอดภัย” จริง ๆ)
• ตรวจว่าแพลตฟอร์ม/ผู้ให้กู้ อยู่ภายใต้การกำกับ และเชื่อมข้อมูลกับธนาคาร/เครดิตบูโร—ป้องกันการเผลอไปใช้เงินนอกระบบ (ตัวอย่างผู้เล่นที่ประกาศเป็นสมาชิกเครดิตบูโรอย่างเป็นทางการ)
• เปรียบเทียบ ต้นทุนแท้จริง (APR) และค่าธรรมเนียมทั้งหมด—เรทต่อเดือนควรเทียบเป็นรายปีก่อนตัดสินใจ
• แยกงานถี่–งานยาว: งานถี่ใช้ OD, งานยาว (ลงทุนเครื่อง/รีโนเวต) ใช้สินเชื่อผ่อนคงที่ อย่านำสินเชื่อสั้นไปถมหนี้ยาว

ปิดท้ายแบบที่ปรึกษา: “ไว” ไม่ได้แปลว่า “รีบโดยไม่คิด”
เป้าหมายของคุณไม่ใช่ “กู้ให้ได้” แต่คือ “กู้ให้ตรงงานและคืนได้ตามจริง” หากวันนี้คุณต้องการเงินด่วนในระบบ ทางเลือกมีครบทั้ง OD, แฟกตอริ่ง/อินวอยซ์ไฟแนนซิ่ง, โครงการรัฐ/SME D Bank + ค้ำ บสย., รวมถึงเครื่องมือจาก EXIM Thailand สำหรับผู้ส่งออก ลองเริ่มจากการจัดแฟ้มให้ “เลขตรงกันทั้งระบบ” แล้วเลือกเครื่องมือที่แก้ จุดติด ของกระแสเงินสดคุณจริง ๆ
ถ้าอยากมี “คนคอยช่วยไล่ตั้งแต่โครงสร้างวงเงิน–เอกสาร–ตารางดึง–โปะ” ให้จบในฉบับเดียว ผมแนะนำบทความและคู่มือบน EasyCashflows ซึ่งเจาะวิธีคิด สินเชื่อsme แบบลงมือได้ และพาไปถึงเป้าหมาย สินเชื่อ sme ไม่มีหลักทรัพย์ 2568 หรือแม้แต่ สินเชื่อ SME วงเงินสูง ได้อย่างมีวินัย

อ่านต่อ
• บทความเชิงลึกเรื่องการจัดโครงเงิน–เอกสารให้ “ผ่านไว” สำหรับ SME:
“สินเชื่อ ธุรกิจ SME: ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน กรณีติดเครดิตบูโร – ธนาคารมองอะไร” บน EasyCashflows (เลือกหัวข้อที่เกี่ยวข้องเพื่อต่อยอดทันที)
• ดูคู่มืออื่น ๆ และขอคำปรึกษาเชิงโครงสร้างวงเงินได้ที่ www.easycashflows.com

เข้าชม : 7

Re หัวข้อ :

รูปประกอบ :

Limit 100 kB

ไอคอน :

ใช้ไอคอน

รายละเอียด :

ใส่รหัสที่ท่านเห็นลงในช่องนี้

ชื่อของท่าน :

สำนักงานการศึกษานอกระบบและการศึกษาตามอัธยาศัย จังหวัดลำพูน
ถนนลำพูน-ริมปิง ตำบลต้นธง อำเภอเมือง จังหวัดลำพูนโทรศัพท์ 0-5351-1295
โทรสาร 0-5356-1255 aramdilokrat_1@hotmail.com pranee@lpn.nfe.go.th